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个人投资理财案例- 个人理财案例

发布时间:2021-06-03 17:14:46 0人气浏览
投资与理财案例分析:我是个助理理财师,就为了20分来回答这个问题?值吗?要写几百一千字,怎么也要半个小时吧!家庭财务状况是良好的,没有贷款,问题是没有列出每月开

投资与理财案例分析:

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我是个助理理财师,就为了20分来回答这个问题?值吗?要写几百一千字,怎么也要半个小时吧!家庭财务状况是良好的,没有贷款,问题是没有列出每月开销。资产方面:就逐个累加。支出没有说明。理财目标:要实现小孩读大学,买房。这里应该在国内读大学。6年后预计每年要3万元至4万元。买房自己按理财计算器。 没有说每年支出,怎么给建议,有了支出才知道每年有多少结余!买房又没有说要多大面积?100平米?还是140平米?

个人理财案例


个人理财案例

1、17万元的定期存款和8万元的活期存款,这个不要存在银行内,可以去做基金定投的。2、女儿初一12岁。抽一点资金去买个教育储蓄存款,这个是免税的,外加买个教育险,可以一定程度上缓解孩子上大学的资金流,把孩子遭受到的风险转嫁给了保险公司。3夫妻两除按月缴纳的社保医保外、建议去买个终身险。4、5年内将目前价值70万的旧公房换成一套120万元以内的新房。这个生意可以大胆的去做,这个旧房子你住了5年吗?住了5年的话转手的时候是免税的。而且现在国内的投资工具的投资收益率都不是很高,房子是个刚性需求,而且是保值的。5、未来每年能预留现值约6000的旅游资金,提升生活品质。这个是完全可以的。6、你的资产最好教给理财公司帮你打理,既可以获得收益,又可以减轻你的压力。

投资与理财案例分析

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大家好,我先给李先生提出我自己的观点,李先生月薪8万,一年是96万,现在有250万的金融资产。很不错,我的规划是这样的,结婚费用根据李先生的实际情况可支出80万元,其中50万元购一套房子(此项目从长期角度来讲永远是升值的),30万元买家具装潢之类用,10万足够办一场奢侈又体面的婚礼了。如果需要车的话,建议开一辆普桑,安全经济实用。这样就花掉了李先生100万了。剩余150万资产可全部购入大盘蓝筹股(国家核心资产,价值和收益相对稳定,长期持有不必担心风险)。投资组合为:银行股30%,比如:招商银行,深圳发展银行,浦发银行,资源股30%,比如:神华集团,中国石油,中海油服。房地产股20%,比如:陆家嘴,万科,消费类20%,比如:茅台,五粮液,云南白药(买入4只股票最佳)。这些股票资产组合足以让李先生的资产安全获利,每年的送股分红大约在10万以上,然后再把每年的分红再逢低购入股票。每月的收入再拿出5万逢低购入股票坚持20年到55岁退休,到时候带着全家人可以环游世界了,这样的资产组合,每年差不多平均复利25%差不多,资产20年后大约是1.3个亿。 宛红女士,年收入可以达到18万,也很不错,开支我算了一下达到82700元,恐怕实际还不止。我建议把定期存款和外汇全部取出来,先把房贷还了再说,因为银行定期和债券没有多少利息,还不够通胀呢,外汇现在很不稳定而且长期来说对人民肯定是贬值的。现在中国经济发展这么快,最好别存起来,想你这样的情况,根本没必要贷款买房,最好不要给自己压力。剩下大约100000元,建议直接买入股票,资金相对较少,银行股占有50%,资源股占有50%为最佳搭配(两只股票最佳)。然后其他支出如生活开支和保险费用继续,提醒再不要增加保险费用了(保险,其实就是一种六合彩性质)。然后把每月剩余的收入再逢低买入股票。坚持25年,你的资产肯定也过亿了。 至于吴某嘛,我还是建议买入大盘蓝筹股,价值稳定,收益稳定。投资组合可参照李先生的模式,但只选择2到4只股最好,并且长期持有。 我为什么不建议大家买基金呢,原因是基金的成功率不高,很多都是给基金经理么出了手续费了。我给出的这些组合,被市场成为黄金组合,而且现在的价格还算便宜,最大的优势。长期持有稳赚不赔,这些都是共和国最核心的资产,要是3年后亏损了,证明共和国的经济出了特大问题,

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简单说说存款20w基金2w房屋40w净资产62w10年内收益6*5+4*6=54w退休金部分暂时忽略也就是说10年内可以动用的所有资金做多116w家庭基本生活开销?家庭医疗费用?1.儿子需要上大学估计5w-10w左右,看收费标准这部分应该蛮容易的2.要购置房屋那么必须先出手自己手上的房屋才有可能但是风险太大贷款的话估计十年内的收入不足以交清利息十年内这个不是太现实十年后资金仅仅够用而且只有20万存款即使投资项目年收益有10%十年也只有20万的收益还是不足以购置目标房产或者十年后儿子有稳定工作后可以考虑贷款但是也要依靠政策来决定3.养老安排流动应急金3w-5w左右,养老支出最大应该是医疗方面考虑到年纪假如投入部分资金到保险是可行的寿险要15年后才能实现收益(通常是60岁才会给而且在很多年内都是不划算的)可以考虑添加意外保险和健康保险配合基本社保估计应该够用建议1把钱投入基金只能做中长线投资但是现在形势不明朗世界格局混乱不堪不建议继续将钱投入进取型基金这种基金说真的亏的是你的钱赚的就是公司的钱或许找一些保守些稳定些的基金可以要考虑一下2流动资金的安排流动应急金5w左右也就是保持这个额度的存款以备意外3意外保险和健康保险可以考虑一下这个也是一个比较妥当的选择寿险的话真的不太需要了

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1.家庭收入小张和老公是7000+2500=9500 一年就是9500X12=114000 加上小张年底8万元分红 114000+80000=194000 总收入 194000 开支:每月日常开支2500 一年就是2500X12=30000 还有1000的房贷 每年旅游开支约5000元。父母5000元生活费 ,保费支出约9000元。 不算房贷开支。 2 家庭年纯收益194000-35000-9000-5000=145000 资产 70万的房子,10万的存款, 欠银行7万的房贷。 建议1.把7万的房贷提前还清,因为你有7万的活期存款,你的存款利息低于房贷利率,这7万就等于没用而且还在缩水,除非你可以找到一个投资理财高于房贷,就用这7万赚更多的钱,不然就是亏损。2.你的2万元国债投资,可持有或换其它灵活性的理财产品。还有3万的定期,不知道什么时候到期,现在有一款投资委托产品年收益在10%-15%起步5万,低风险,可以考虑。明年宝宝出生一个月加1000的支出,加上储备教育金,月支出在2000左右,宝宝出生每月多支出3000元。一年就是3000X12=36000 145000-36000=109000有宝宝后年收入,3年买车没问题,10万元购房款也没问题, 看小张的收入支出计划都可以实现紧缺的就是一个投资理财方案。 现在有的投资就是2万的国债,现在的支出不用调动,就是分配你的收入了, 投资方向; 银行低收益稳健理财,多咨询银行理财信息,多家银行。年收益在5%-8%可适量买入。40%的资金。 信托 基金 委托投资理财低风险投资理财等年收益在10%左右。30%资金 期货 现货 黄金 外汇高风险高收益的投资理财产品年收益在20%-40%,10%-20%资金, 其它的资金可用于做流动应急储备。

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法国某集团基金,每年投入20万,连续投资三年,年收益15%,逐年递增,收益如下图

股市有风险,投资需谨慎!

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